中国银监会主席尚福林昨天透露，经过反复论证和筛选，并报国务院同意，目前已确定5家民营银行试点方案。试点采取共同发起人制度，每家试点银行至少有两个发起人，同时遵守单一股东股比规定，分别由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等民营资本参与试点，试点地分别在天津、上海、浙江和广东。

　　确定民营银行四种经营模式

　　银监会要求，民营银行发起人控制人必须是大陆公民，并确定了民营银行四种经营模式，分别是：“小存小贷”(限定存款上限，设定财富下限)、“大存小贷”(存款限定下限，贷款限定上限)、“公存公贷”(只对法人不对个人)、“特定区域存贷款”(限定业务和区域范围)。其中，阿里巴巴申请“小存小贷”模式，腾讯为“大存小贷”模式、天津为“公存公贷”模式、上海和温州主打当地区域业务。

　　尚福林透露，“现在所选的这些民营资本仅仅是参与试点的筹备工作，下一步将按照三中全会的相关改革要求，依法通过对股东的资质审查，再依法申请发起设立银行。”同时，监管部门也会加强股东行为监管，特别是银行和股东的关联交易，防止试点银行成为股东的融资工具。

　　据介绍，对这5家银行的试点，银监会将按照成熟一家审批一家的原则审慎推进。

　　阿里腾讯复星确认正筹备

　　昨天，腾讯方面回应确认了正在筹办民营银行，称“根据银监会批准，腾讯将在深圳前海牵头成立民营银行，目前在资质审查阶段”。据悉，此次与腾讯合作的企业是深圳百业源，后者成立于1999年1月21日，主要经营范围包括投资兴办实业、国内商业、物资供销业，是健康元控股股东。不过，对于民营银行的具体注册资本、股权方案以及经营模式，腾讯方面并没有予以公布，只表示一切以银监会披露内容为准。腾讯表示，在传统银行业务基础上，将借助互联网行业优势，围绕互联网金融进行创新。

　　阿里巴巴昨天也回应称，“我们确实会和中国万向控股有限公司作为发起人申请民营银行牌照，目前正在申请资料准备阶段，暂无其他细节披露。”

　　复星集团表示，作为首批民营银行试点方案的发起人之一，一定严格按照有关法规要求，在监管部门指导下，认真做好筹备申请工作。

　　方案必须有“生前遗嘱”

　　尚福林说，根据各地转报和推荐的试点方案，银监会进行了认真比较和筛选，择优确定了5家方案。

　　在选择方案的标准上，主要考虑五方面因素。首先是要有自担剩余风险的制度安排。其次是发起人要有办好银行的股东资质条件和抗风险能力。三是有股东接受监管的具体条款。四是有差异化的市场定位和特定战略。五是有合法可行的风险处置和恢复计划，即制定“生前遗嘱”。

　　新的试点银行采用的是自担风险的新机制，也就是说，在这些银行办理业务的客户不能指望政府托底。

　　市场化风险不可回避

　　民营资本投入银行本身是市场化的进步，但不代表民营银行在市场上的竞争能力会很强。少量的民营银行还不足以改变竞争格局，一些市场化风险不可回避。

　　眼下首要的风险就是利率市场化。央行行长周小川昨天也表示，利率市场化将在“一两年内完成”。利率反映的是银行的资金需求状况，存贷款业务和资金业务同样重要，而后者更是已经实现了市场化，并反过来影响存贷款业务的利率。在流动性出现紧张的时候，大银行尚不能独善其身，那么小银行的风险就不能不考虑。更何况，一家新的银行创业初期，难免会稍微激进，在服务能力和信用未被市场认同的情况下，很有可能要打价格战。监管部门已经想到了，要求试点银行把注意力集中在小微业务上，这的确是一片苦心。

　　温州中小企业发展促进会会长周德文接受记者采访时表示，自2010年以来，温州民营资本先后四次向监管层提交了设立民营银行的申请，此番正泰集团与华峰集团联手破冰，让温州梦想成真，将缓解中小企业融资难的问题。他认为，未来，民营银行的设立与发展仍面临许多挑战：首先是民营银行没有现有国有银行的实力强大，规模小、网点少，运行成本高;其次是随着利率市场化的推行，竞争不断加剧，民营银行的信用度在老百姓中的认可没有国有银行高，资金可能更多地流向国有大银行;再次是激烈的竞争，一些银行破产的风险加大，银行业面临严格的资本监管，民营银行没有强大的资本，一旦遇上挤兑等风险，就难逃厄运。所以说，民营银行在设立和发展过程中，必须充分重视风险防范，要从自身的条件和能力出发，切不可盲目求大，应量力而行。

　　本报记者 陈韶旭 徐晶卉

　　赵征南 徐维欣