先后向四家小额贷款公司实际借款70万元，没想到虚高借条的欠款竟高达140万元，还遭软暴力手段催债。为偿还账务，被害人唯一一套房子也因“小额贷款”发起虚假诉讼而被拍卖。近日，闵行公安分局经过缜密侦查，成功侦破这起“套路贷”案件，抓获陶某等5名犯罪嫌疑人。

去年8月，被害人屠某通过朋友结识了邱某。熟络之后邱某称自己在外有一些欠债，因征信问题自己借不到款，希望屠某能够出面帮她借钱。起初邱某和屠某向正规公司贷款，多次碰壁后两人转而向没有资质的民间小额贷款公司借款。他们第一次在一家小额贷款公司借款20万元，借款人签的是屠某的名字。此后邱某时不时找屠某帮忙借钱，两人前后一共借了四家公司共计70万元。几个月后，屠某家中突然来了小额贷款公司的人，称借款到期要求屠某还款，还款金额竟高达140万元。今年初，由于屠某无法偿还贷款，与邱某也失去了联系，屠某唯一一套房产于是被小额贷款公司通过诉讼进行了拍卖。

此时的屠某才意识到自己可能被骗，便在家属陪同下向闵行警方报案。接到报案后，警方立即成立专案组展开侦查。经查，这是一起典型的“套路贷”诈骗案件，犯罪嫌疑人诱骗被害人多次签订虚高的翻倍借条，制造资金走账流水虚假给付事实，并伴有暴力讨债情节，最后提起虚假诉讼骗得被害人房产。专案组经过缜密侦查，锁定以陶某等人开设的四家小额贷款公司以及相关犯罪嫌疑人的踪迹。5月30日，邱某在闵行区七宝镇的家中被警方抓获。6月21日，警方分别在闵行、松江、青浦等地抓获陶某等5名犯罪嫌疑人。目前6名犯罪嫌疑人已被闵行警方依法刑事拘留，案件正在进一步调查中。

闵行公安分局刑侦支队民警徐彬向记者介绍了典型“套路贷”的作案手法：

一是签订“虚高借款合同”。本案中的屠某和邱某看到所谓民间（非法）小额贷款公司“无抵押贷款”“低息贷款”“快速放款”等介绍，被诱骗签订虚高借款合同。二是制造银行流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高后的借款金额转入被害人屠某的银行账户，陪同屠某到银行柜面将借款提现，留下资金流水痕迹，保持“银行流水与借款合同一致”。三是制造违约陷阱。犯罪嫌疑人陶某等人以屠某“逾期未还款”为由，单方面认定其违约，并要求偿还虚增债务。而逾期后的违约金却是按小时计算，致使违约金翻倍。四是恶意垒高借款金额。在被害人无力偿还的情况下，犯罪嫌疑人陶某介绍所谓的其他小额贷款公司（实则都是陶某同伙）与被害人签订新的更高数额的“虚高借款合同”予以“平账”，偿还他公司的债务。如此数次层层转单平账垒高了被害人屠某的借款金额。五是软硬兼施恶意讨债。最终，犯罪嫌疑人陶某等组织人员采取上门索债、电话轰炸、言语威胁等手段滋扰被害人屠某的正常生活，催促其还钱。

作者：何易

编辑：苏展

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